JM Financial Services - шаблон joomla Создание сайтов

Offshore Merchant Account - банковский счет, на который компания может получать оплату посредством кредитных карт (в том числе через интернет).

Оффшорный Мерчант Аккаунт представляет собой счет авторизации, благодаря которому делается возможным прием платежей клиентов вашего предприятия с помощью дебетовых либо кредитных карточек за приобретение товаров или услуг.

Offshore Merchant Account подразумевает особые взаимоотношения между банком, вашим предприятием и процессинговым центром, обслуживающим дебетовые и кредитные карточки. Денежные средства, оплачиваемые вашими клиентами с помощью кредитных карточек за покупку товаров и использование услуг, сразу поступают на счет вашей фирмы.

Банк, или компания обрабатывающие платежи с кредитных карточек, присваивает вашему бизнесу уникальный идентификационный номер, который позволяет различать Ваш бизнес среди миллионов других по всему миру (Merchant Identification или Merchant ID). Этот уникальный номер присутствует в каждом платеже с кредитной карточки, который осуществляется на вашем веб-сайте. Идентификационный номер для работы с карточками также увязывается с вашим банковским (текущим) счетом. Такая схема позволяет автоматически перечислять суммы оплаты с карточек ваших клиентов на ваш текущий счет в банке. Для открытия счета для работы с банковскими карточками и для получения


Различные типы merchant account 

Существуют два основных типа merchant account , в зависимости от применяемого вами метода снятия информации о карточке в момент осуществления платежа.

Первый тип merchant account основывается на «физическом наличии карточки» (“card present”), наличии подписи владельца (“signature-based”) или «наличии потребительского карточного счета» (“retail” merchant account»). Такой тип merchant account открывается торговцам, чьи клиенты будут физически присутствовать в момент осуществления платежа. В этом случае вы будете иметь возможность осмотреть карточку и подпись на ее обратной стороне и сравнить подпись на чеке за покупку с подписью на обратной стороне карточки. Обычно такие типы платежей снимаются либо путем получения оттиска, осуществляемой импринтером (старый метод – используется редко), либо с помощью протяжки карточки на терминале торговой точки, в этом случае считывается информация содержащаяся на магнитном поле карточки или встроенном микрочипе (новый метод).

Второй тип merchant account предполагает «отсутствие карточки» (“card not present”), «отсутствие подписи» (“non-signature-based”) или осуществление заказа по почте/телефону. Такой тип счета для работы с карточками – merchant account, открывается торговцам, чьи клиенты в момент осуществления платежа физически отсутствуют. Такой вариант типичен для большинства платежей по Интернету, когда клиенты вносят информацию о платеже в платежной он-лайн форме и в платежах, осуществляемых по телефону  (Mail Order/Telephone Order), когда операторы набирают платежную информацию, внося ее в различного вида бланки или заявки для проведения платежа. В зависимости от необходимого вам merchant account - счета для работы с карточками, определяются размер комиссионных, которые вы платите, поскольку банки обычно считают, что платежи при отсутствии карточки представляют собой более высокий риск мошенничества, чем платежи, осуществляемые при наличии карточки.

Что такое Payment Gateway – программное обеспечение и договорные отношения для обработки платежей кредитными карточками на вашем сайте.

Payment Gateway функционирует в качестве промежуточного звена между программой для виртуальных покупок и всеми задействованными в покупке финансовыми сетями, включая банк эмитент кредитной карточки клиента и ваш идентификационный код в банке для обработки платежей кредитными карточками. Payment Gateway представляет собой программное обеспечение, которое устанавливается на вашем сайте и которое выполняет множество функций, например, проверяет действительность карточки, кодирует детали покупки, обеспечивает их передачу в нужное место, после чего декодирует ответы, которые затем вновь направляются на ваш сайт и служат ключем для подтверждения или не подтверждения платежа, и соответсвенно успешной или не успешной продажи.

Payment Gateway выполняет весь процесс обмена данными о платеже кредитной карточкой и ваш клиент непосредственно не участвует в этом процессе, так как данные поступают на ваш сайт через Payment Gateway при использовании надежного протокола защиты информации. Payment Gateway меет подключаемые модули, которые посылают информацию в формате, приемлемом для конкретного электронного терминала.

Правильный выбор Payment Gateway играет важную роль для успешной работы и развития вашего бизнеса.

Большинство Payment Gateway используемых в банковских сетях, универсальны и хорошо совместимы с интерфейсом и программным обеспечением терминала торговой точки, которым вы пользуетесь для осуществления электронных продаж.


Где можно открыть merchant account?

Традиционно, счета для процессинга платежей кредитными или дебетовыми карточками открывает банк, или специализированная процессинговая компания. Когда вы обращаетесь за открытием merchant account, банк или процессинговая компания рассматривает ваше заявление принимая во внимание ряд факторов, включающих в себя следующие:

• Кредитное досье вашей компании и/или личное кредитное досье.
• Тип товаров/услуг, который вы продаете/предостваляете (учтите, что намного труднее открыть мерчант аккаунт в случае определенных видов продуктов и услуг, характеризующихся высоким риском, таких как азартные игры в режиме он-лайн, порнографические сайты, продажи фармацевтических средств, алкогольных и табачных изделий, предоплаченные телефонные карточки, туристические агентства и бюро путешествий и т.п., которые банк/процессинговая компания рассматривает как деятельность с высоким риском). Заведомо ложное представление характера продукта или услуги, которую вы продаете, при подаче заявки на открытие мерчант аккаунт может привести к аннулированию вашего мерчант аккаунт.
• Планируемый общий объем продаж.
• Средний размер одной продажи.


Существуют множество независимых организаций предлагающих услуги по открытию merchant account. Следует иметь в виду, что не все они заслуживают доверия, так что мы настоятельно рекомендуем вам самостоятельно изучить рейтинги таких компаний до подписания договора с одной из них или связаться с Damelaw Consulting для получения информации. Как правило, мы рекомендуем торговцам открывать merchant account, если это возможно, напрямую с банками, или с процессинговыми компаниями, учрежденными банками, поскольку банковские ставки обычно ниже, и кроме того, прекращение деятельности банка маловероятно.


Требования к открытию merchant account 

Заблаговременное получение информации о вашей компании и вашей деятельности служит залогом благополучного прохождения процедуры подачи заявки и открытия вашего merchant account. Для открытия merchant account вам понадобится следующее:

  • корпоративный счет в банке;
  • комплект ваших корпоративных документов, таких как свидетельство о регистрации, устав, лицензия на право осуществления деятельности, учредительный договор и т.п.
  • наличие веб-сайта;
  • подробные сведения о вашей политике в отношении к возврату платежей;
  • рекомендации отраслевых организаций или банков;
  • копии последних налоговых деклараций (могут потребоваться в зависимости от ожидаемого размера месячного объема продаж через ваш мерчант аккаунт); копия вашего удостоверения личности, паспорта и т.п.


Целью предоставления всех вышеперечисленных документов является идентификация личности, и проверка законности коммерческой деятельности заявителя.

Стоимость открытия и обслуживания merchant account .

Стоимость открытия и обслуживания merchant account зависит от многих описанных выше факторов, таких как оцениваемый уровень риска ваших операций и вероятность получения требований о возврате платежей от ваших клиентов, планируемый объем продаж, жесткость политики банка осуществляющего процессинг платежей кредитными картами и т.п. В общем, можно говорить о следующих применяемых сборах:

Сбор за рассмотрение заявления и документов на открытие merchant account : иногда называемый регистрационным сбором – этот одноразовый сбор колеблется в широких пределах от 200 до 500 долларов, в зависимости от банка-получателя.
Дисконтная ставка: представляет собой процент от общего объема продаж, выплачиваемый вами банку который обрабатывает платежи. Обычно это наибольший сбор из всех сборов, выплачиваемых владельцем merchant account. Дисконтные ставки определяются с учетом ряда факторов, в том числе максимальной стоимости одной продажи, стоимости планируемого общего месячного объема продаж, оценки риска вероятности требований о возврате платежей и т.п. Дисконтные ставки по операциям через ваш merchant account могут составлять от 2,5% до 7%. Незначительные колебания дисконтной ставки могут оказывать большое влияние на ваши общие расходы, если вы имеете большой оборот.

Плата за операцию: некоторые банки или процессинговые компании предоставляющие merchant account, помимо дисконтной ставки взимают также плату за операцию, которая может составлять от $0.10-$0.50 за операцию. Учтите, что банки, не взимающие плату за операцию иногда все же включают ее в скрытом виде в дисконтную ставку для того, чтобы их цены воспринимались как более конкурентные. Сравнение общих затрат различных провайдеров позволит вам принять взвешенное решение.

Сбор за составление отчета: этот сбор покрывает расходы на составление месячных отчетов о состоянии счета. Обычно его размер составляет 10 долларов или менее, а некоторые банки или процессинговые компании вообще не взимают такой сбор.
Месячный минимальный сбор: некоторые банки или процессинговые компании взимают с вас минимальный сбор (например, 25 долларов) в случае, если ваша дисконтная ставка плюс сбор за операцию не превышают установленный минимум.

Сбор за возврат платежа: если ваш клиент выставляет требование о возврате платежа кредитной картой по причине не удовлетворенности вашими услугами или товарами, или по другой обоснованной причине, то банк или процессинговая компания взимает с вас сбор за возврат платежа. Его ставка изменяется от $10 до $25 за каждый возврат. Учтите, что чрезмерное число возвратов приведет к утрате статуса владельца merchant account, так что вам следует использовать существующие технологии борьбы с мошенничеством и внедрять на практике здравые принципы ведения бизнеса с целью снижения количества возвратов.

Резервные фонды: если у банка или процессинговой компании создается мнение, что ваш уровень риска превышает их стандартные ожидания, но все еще не настолько высок, чтобы отказать вам в обслуживании, то от вас могут потребовать, чтобы вы открыли резервный счет. На этот счет обычно перечисляется определенный процент от продаж (например, 10% от вашего планируемого объема продаж за первые шесть месяцев работы). Таким образом создается фонд, который провайдер merchant account может использовать, если вы решите прекратить деятельность или же имеете большое число возвратов.

Таким образом, merchant account даст возможность вашим клиентам удобно расплачиваться с помощью кредитных карточек, что станет залогом процветания бизнеса.